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Prestamistas gota a gota podrían haber colocado hasta ₡44.000 millones en créditos

Lunes, 12 Febrero 2024. Escrito por Ana Marta Arce

Encuesta revela que 5,5% de los consultados dice haber recibido amenazas y 4,4% indicaron haber puesto una denuncia.

Prestamistas gota a gota podrían haber colocado hasta ₡44.000 millones en créditos

La Encuesta Nacional de Endeudamiento de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF) reveló que los costarricenses podrían haber tomado al menos ₡44.000 millones de colones en créditos informales más conocidos como “gota a gota”, además un 5,5% de los consultados dice haber recibido amenazas e incluso 4,4% indicaron haber puesto una denuncia.

 

Según destacó la OCF, esta proyección se basó en que el 7,4% de los encuestados afirmaron haber tomado algún préstamo de este tipo, lo que equivaldría a alrededor de 221.000 mil costarricenses y si el préstamo promedio fuera de ₡200.000 mil colones, eso implicaría que se habrían otorgado préstamos gota a gota por al menos ₡44.000 millones, o un poco más de $84 millones de dólares al tipo de cambio actual.

Danilo Montero, director general de la OCF informó que la Encuesta Nacional de Endeudamiento de la OCF estudió el fenómeno del gota a gota, con el propósito de hacer más palpable la problemática y promover un estudio más sistemático que contribuya a construir políticas que permita soluciones financieras dentro del marco de la legalidad y que los costarricenses no se vean obligados a tomar préstamos informales.

 

“El préstamo gota a gota está asentado en el país. Si suponemos un monto conservador de desembolso por préstamo, es válido sospechar que se ha desembolsado mediante este tipo de créditos una suma bastante considerable y aunque la encuesta no midió el monto que adeudan actualmente las personas, se debe considerar la posibilidad de que el promedio por préstamo sea aún mayor, a lo que habría que agregar el pago de intereses, por lo que estamos ante un fenómeno relevante. señaló Montero.

 

El estudio evidenció además que los costarricenses no solo acuden a los préstamos informales. Los préstamos de un familiar o de amigos pasaron del 33% en el 2020 al 47% en el 2023, y quienes han acudido a un prestamista aumentaron del 15% al 25%; por el contrario, disminuyeron las personas que se han endeudado con el uso de tarjeta de crédito, al pasar del 27% al 20%, así como los créditos de una asociación o cooperativa, que bajó del 26% al 17%.

 

Otras deudas

 

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Endeudamiento las deudas con tiendas comerciales o con polacos son más frecuentes en las personas residentes fuera del Gran Área Metropolitana, a quienes el ingreso les alcanza apenas para lo básico o que del todo no les alcanza y deudores con nivel educativo de primaria o menos, ya que mientras, a nivel nacional el promedio de endeudamiento con estos prestamistas es del 35%, para estos grupos se aproxima al 45%.

 

Por el contrario, el financiamiento con entidades reguladas para deuda con tarjeta, para vivienda o para vehículo es más frecuente en los que tienen educación universitaria, a los que les alcanza para lo básico y más, y residentes en GAM, ya que su nivel de endeudamiento con estas instituciones oscila entre el 25% y 27%, en tanto el promedio a nivel nacional es del 20%.

 

La Encuesta Nacional de Endeudamiento de la OCF, se aplicó entre septiembre y octubre del 2023 a 1200 personas entre 18 y 65 años de edad, de todo nivel socioeconómico, con y sin deudas, a nivel nacional y respetando las cuotas estadísticas del país en términos de sexo, edad, condición de actividad, ingreso subjetivo y si reside en el Gran Área Metropolitana o fuera de ella. Según detalló la OCF, el margen de error del estudio es del 2,8% y según proyecciones de población de 2022, cubre 3.3 millones de personas.

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