Tenga cuidado, estas son las señales que alertan de un sobreendeudamiento

Miércoles, 14 Febrero 2024. Escrito por Ana Martha Arce Tenga cuidado, estas son las señales que alertan de un sobreendeudamiento

En el país nueve de cada diez personas tienen una deuda.

Comprar una casa, un vehículo u otro bien de un valor considerable es un objetivo que la mayoría de las personas solo pueden alcanzar a través de un crédito. Sin embargo, antes de adquirir una deuda es importante analizar detenidamente si se tendrá la capacidad de solventarla y si esta no comprometerá los ingresos, de lo contrario se podría afrontar una situación de sobreendeudamiento.

Y es que según la II Encuesta Nacional de Endeudamiento realizada por la Oficina del Consumidor Financiero, los costarricenses comprometen un 38% de sus ingresos para el pago de las deudas, y 9 de cada 10 personas tienen algún crédito.

“El sobreendeudamiento se produce cuando la totalidad de las cuotas de las deudas adquiridas y otras obligaciones de pago superan la capacidad de pago. Por lo general, las personas no se dan cuenta de que se encuentran en esta situación hasta que no consiguen pagar mes a mes sus obligaciones”, afirmó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.

Tome nota porque estas son algunas de las señales del sobreendeudamiento:

Uso constante del crédito para hacerle frente a gastos básicos.
Adquirir préstamos para pagar otros préstamos.
Solicitar prórrogas constantes para pagar deudas.
Hacer uso de los ahorros para pagar préstamos.
Tener créditos con tres o más instituciones financieras.
Cuando el pago de las cuotas por concepto de deudas supera el 35% de los ingresos netos.

Entre las recomendaciones de expertos en finanzas, ante una situación de sobreendeudamiento lo primero que se debe hacer es hablar con la familia y ejecutar un plan de acción que permita salir de deudas. Para ello se debe hacer un presupuesto y determinar de cuáles gastos se puede prescindir.

También se debe hacer un repaso de las deudas y negociar con los acreedores un plan de pagos que se pueda cumplir, y procurar consolidar las deudas con una única entidad financiera.

Además, destinar cualquier dinero extra que se obtenga para el pago de deudas, buscar fuentes de ingreso adicionales a la principal y no gastar en lo que no esté presupuestado.