¿Tiene un préstamo gota a gota? Ocho entidades bancarias lanzan plan para que salga de esa deuda
El objetivo es facilitar el acceso a créditos formales y educar sobre los riesgos del financiamiento informal
Ocho de las principales entidades financieras de Costa Rica unieron fuerzas para ejecutar un plan integral destinado a combatir la modalidad de préstamos "gota a gota". Este esfuerzo conjunto busca facilitar el acceso a créditos formales en condiciones accesibles para la población vulnerable y educar a la ciudadanía sobre los riesgos del financiamiento informal.
Las autoridades de los bancos y cooperativas enfatizaron la importancia de este plan coordinado para combatir el financiamiento informal, que frecuentemente impone tasas de interés usurarias y condiciones que pueden amenazar la seguridad e integridad de los prestatarios. Tanto el Ministerio de Seguridad Pública como el Instituto Costarricense sobre Drogas han señalado que estos préstamos están vinculados con actividades delictivas y el narcotráfico.
Según una encuesta realizada por el Centro Internacional de Política Económica para el Desarrollo Sostenible (CINPE) de la Universidad Nacional, publicada en marzo de 2024, un 5.34% de la población ha recurrido a préstamos "gota a gota", siendo un 54% hombres y un 46% mujeres, principalmente entre 35 y 44 años.
El plan de abordaje contra los préstamos "gota a gota" se enfoca en cuatro ejes principales:
- Productos Financieros: Desarrollo de nuevos productos o adaptación de existentes para incluir a las poblaciones vulnerables.
- Fondos de Avales: Habilitación de fondos para respaldar parcialmente estas carteras y mejorar el perfil de riesgo de los deudores.
- Ajuste Normativo: Propuesta de ajustes regulatorios para ofrecer mejores condiciones a los clientes.
- Campaña de Sensibilización: Iniciativas para educar al público sobre los peligros del financiamiento informal y promover la denuncia de prácticas extorsivas.
Las entidades financieras participantes han lanzado varios productos diseñados para ofrecer soluciones accesibles y seguras:
- Banco Nacional: "BN Soluciones Microcrédito Ampliado", un financiamiento ajustado a las necesidades de cada cliente.
- Banco Popular: "Prestamito Popular", microcréditos para personas asalariadas, pensionadas y del sector informal, con financiamiento entre 100,000 y 650,000 colones.
- Banco de Costa Rica: "Salvatanda", una opción financiera ágil para necesidades imprevistas.
- BAC: "BAC te Cubre" y "Microcréditos", para prevenir el sobreendeudamiento y cubrir necesidades de bajo monto.
- Coopenae: "Finanzas Sanas", con módulos educativos y apoyo psicológico para la inclusión financiera.
- Coope Ande: "Bienestar Uno a Uno", ofreciendo condiciones favorables y personalizadas.
- Coopealianza: Créditos flexibles para asociados con acceso limitado a financiamiento.
- Coocique: "Credimpulso", diseñado para microempresarios que necesitan capital de trabajo o inversión en activos.
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- En esta Nota: Banco Popular - BCR - Gota a Gota - Rodrigo Chaves